既要便利开户还要强化监管

  在取消企业开户许可后,企业开户效率将明显提高,从目前试点情况看,开户能缩短至1天至2天。取消开户许可后,相关监管会进一步强化,央行和商业银行不仅要遏制新增账户的风险,还要控制存量账户的风险,并联合银保监会、公安部门等切实加大对账户违法活动的打击力度

  1月9日,在国新办举行的取消企业开户许可政策吹风会上,中国人民银行副行长范一飞在回答经济日报记者提问时表示,取消企业银行账户开户许可后,对账户监管只能加强,不能削弱。

  2018年12月24日,国务院常务会议决定,2019年底前完全取消企业银行账户开户许可。

  范一飞表示,取消企业开户许可、提升银行账户服务水平,对于支持企业尤其是民营企业和小微企业发展、服务实体经济具有重要意义。

  但是,这并不意味着账户管理就会放松。范一飞强调,对账户业务风险,人民银行和商业银行不仅要遏制新增账户的风险,还要控制存量账户的风险。为此,将强化银行账户管理职责,推动与相关部门信息共享,全面加强事中事后监管。

  企业开户改为备案制

  在取消开户许可后,企业开户效率将明显提高。企业在提交开户申请后,开户银行确认企业开户资料真实、完整、合规后报上级行审批,审批通过后即可办理开户手续。从目前试点地区的情况看,取消企业银行账户开户许可后,企业开户能缩短至1天至2天。

  “这次取消的是一般企业开户许可。”范一飞介绍,具体就是包括境内依法设立的企业法人、非法人企业、个体工商户,在银行业金融机构办理基本存款账户、临时存款账户,由核准制改为备案制,央行不再核发开户许可证。

  “银行账户是企业开展经营活动、获取各项金融服务的重要前提,银行账户的安全和便捷使用对企业意义重大。”范一飞强调,取消企业开户许可、提升银行账户服务水平,对于支持企业尤其是民营企业和小微企业发展、服务实体经济具有重要意义。

  但是,对于一些特殊的银行账户,仍然执行原有规定。范一飞表示,为促进国库管理制度改革顺利实施,更好地贯彻收支两条线管理要求,防止一些机关和法人单位藏匿和挪用预算基金,对机关、事业单位、社会团体等其他单位开立银行存款账户仍然执行原有规定。

  取消企业开户许可将在2019年先行试点,并于年底前完全取消全国范围内的企业开户许可。2018年6月11日起,央行已经在江苏泰州、浙江台州先行试点取消企业银行账户开户许可。范一飞介绍,目前,试点工作总体平稳,社会反响良好。截至2018年12月末,试点地区商业银行共为企业新开立基本存款账户4.56万户,其中小微企业2.64万户、个体工商户1.92万户,企业开户在1个至2个工作日内完成。

  2019年初,试点范围将进一步扩大,将先行推广至江苏、浙江两省。范一飞表示,其他各省(自治区、直辖市)可根据相关工作准备情况分批实施,2019年年内全部完成取消企业银行账户许可工作。数据显示,截至2018年9月底,我国企业和个体工商户共开立单位银行结算账户5488万户,占全部单位银行结算账户总量的92%。

  账户管理将加强

  在取消企业开户许可后,对企业账户管理并非放任不管,相关监管反而会进一步强化。

  取消企业银行账户许可以后,企业开户交由商业银行负责,银行就要全面独立承担账户管理责任。企业风险意识、内部控制、合规管理水平等因素会直接影响企业账户管理质量。

  企业账户管理看似简单,但实际运行中存在不少风险。范一飞介绍,不排除出现个别银行为拉存款、抢客户放松开户审核,违规开立账户,或者部分企业违规开立、出租、转借、出售账户。同时,由于银行缺乏核实企业身份的有效手段,导致发生一些风险事件。因此,面对取消银行账户许可以后的新形势,对账户的管理只能加强不能削弱。

  此外,在企业账户管理方面,还需要防范不法分子违规开户实施诈骗、偷逃税款、贪污受贿、洗钱、恐怖融资等。如目前人们较为关注的电信诈骗等,都可能与企业账户有关,需要防范相关风险。

  “对于账户业务风险,人民银行和商业银行不仅要遏制新增账户的风险,还要控制存量账户的风险。”范一飞强调,一方面,取消账户审批后商业银行存在账户合规、合法的主体责任更加明确;另一方面,人民银行要联合银保监会、公安部门等切实加强对银行的监管,加大对账户违法活动的打击力度。

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